La distribution numérique progresse lentement


Notification d’état sur papier

En matière de numérisation, l’assurance-vie est à la traîne.

(Photo: dpa)

Francfort La vente numérique d’assurance-vie progresse lentement. Si les acteurs du numérique se sont également imposés dans le métier avec des assurances de biens relativement standardisées, ils ont beaucoup plus de mal avec des assurances vie complexes.

Harald Rosenberger, PDG désigné de Nürnberger Versicherung, a prédit mercredi lors de la réunion stratégique du Handelsblatt sur l’assurance-vie : « Les ventes purement numériques continueront à ne représenter qu’une petite proportion des ventes d’assurance-vie à l’avenir. »

Les chiffres de l’association d’assurances GDV montrent également que les clients n’ont jusqu’à présent guère souscrit de contrats nécessitant des conseils intensifs, tels que des contrats d’assurance-vie, en ligne. En conséquence, les ventes directes en assurance-vie en 2021 ne représentaient qu’un bon 3%. En assurance automobile, en revanche, il était supérieur à 19 %.

Cependant, il ne fait aucun doute que les clients souhaitent de plus en plus en savoir plus sur l’assurance-vie en ligne. Jörg Arnold, responsable de Swiss Life Allemagne, a déclaré: « Notre expérience montre que les jeunes en particulier souhaitent des conseils holistiques et hybrides sur la prévoyance vieillesse. » Un mélange de contacts personnels et d’offres sur Internet est important.

Top jobs du jour

Trouvez les meilleurs emplois maintenant et
être prévenu par email.

Dans la pratique, cependant, la mise en œuvre est souvent difficile car les assureurs-vie sont confrontés à un certain nombre de défis en matière de numérisation, comme l’a expliqué Patrick Dahmen, PDG d’Insurlab Allemagne et ancien membre du conseil d’administration de HDI et d’Axa.

Peu d’interaction avec les clients

Évaluer les risques et les cartographier en ligne n’est pas facile. Le secteur est caractérisé par une forte réglementation. De nombreux produits sont difficiles à comprendre. L’industrie est encore fortement basée sur le papier. Il y a peu d’interaction avec les clients. De plus, ils n’ont pas la prévoyance vieillesse en tête de leur agenda.

C’est notamment pour cette raison que seules quelques start-ups, connues sous le nom d’insurtechs dans le secteur de l’assurance, se sont lancées dans l’assurance-vie. Les investissements des capital-risqueurs dans les start-ups d’assurance-vie ont également été très faibles dans le monde jusqu’à présent, principalement en raison de la complexité accrue des produits et des obstacles réglementaires. « Certains investisseurs disent ‘ne touchez pas’, mais d’autres voient également des opportunités », explique Dahmen, consultant en fintech. Les nombreux défis offrent des « approches parfaites » pour perturber l’industrie.

>> Lire aussi : L’écart entre les assureurs vie forts et faibles se creuse

Au cours des deux à trois dernières années, des approches novatrices en assurance-vie ont certainement été reconnaissables. L’accent est mis, entre autres, sur la fidélisation de la clientèle ou sur la concrétisation des services d’assurance.

Dahmen cite principalement des exemples de l’étranger : Deadhappy propose une assurance-vie et la possibilité d’utiliser un « souhait de décès » pour spécifier comment spécifiquement l’argent doit être utilisé en cas de décès. Yu Life a développé une application que les utilisateurs peuvent utiliser pour collecter des « Yu Coins » dans le cadre de mesures préventives – s’ils atteignent un certain nombre de pas par jour. Vous pouvez ensuite échanger ces Yu Coins contre des bons d’achat chez un détaillant en ligne, par exemple.

Les acteurs du numérique se concentrent sur des aspects spécifiques de la chaîne de valeur

Dahmen voit également des approches innovantes en Allemagne. Ceux-ci proviendraient généralement de fournisseurs sans licence d’assurance. Il s’agit moins d’applications qui s’adressent aux clients finaux, mais d’offres aux entreprises et aux plateformes.

Beaucoup se concentraient sur des aspects individuels de la chaîne de valeur, comme les plateformes Degura et Xempus sur les ventes ou le traitement des régimes de retraite d’entreprise. Selon le patron de Xempus, Tobias Wann, tous les assureurs-vie concernés sont désormais représentés sur la plateforme.

Nürnberger Versicherung travaille également avec d’autres fournisseurs numériques. Par exemple, Rosenberger a qualifié de positive la coopération avec Humanoo, une application de gestion de la santé en entreprise. De bonnes expériences ont également été faites avec Betterdoc, un portail de placement de médecins hautement spécialisés : « Les clients qui nous signalent un handicap peuvent éventuellement s’améliorer à nouveau grâce à un autre médecin. »

Cependant, Rosenberger a décrit la poursuite du développement de Getsurance, une assurtech que Nürnberger Versicherung a repris de l’insolvabilité en 2021 et qui développe une assurance autour de la protection des revenus, comme une « route longue et semée d’embûches ». Selon Rosenberger, les produits peuvent encore difficilement être mis à l’échelle. En d’autres termes, il n’y a pas eu de forte croissance jusqu’à présent.

Suite: Les assureurs-vie doivent s’adapter à la baisse d’activité

Articles You Might Like

Share This Article